Рубрика: Без рубрики

Банк России примет меры, чтобы микрофинансисты пережили ужесточение регулирования «с достоинством и капиталом», заявил зампред ЦБ Филипп Габуния. С 1 марта в России для получения онлайн-займов от МФК необходима сдача биометрии.
Банк России рассматривает возможность временно не применять меры к микрофинансовым организациям (МФО), если те вынуждено нарушают требования закона о выдаче онлайн-займов по биометрии. Об этом заявили зампред ЦБ Филипп Габуния и директор департамента небанковского кредитования регулятора Илья Кочетков.

«Как вы знаете, с 1 марта МФК обязаны соблюдать требования, связанные с идентификацией и аутентификацией клиентов с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). Понимая два основных момента, как мне представляется, — и система технически не готова, и база недостаточно наполнена количеством клиентов, — Банк России очень плотно рассматривает вопрос, чтобы в течение какого-то периода времени не применять меры за нарушение этого требования», — сказал Кочетков, выступая на форуме микрофинансовых организаций (МФО), организованном СРО «МиР». По его словам, его департамент подготовил нормативный акт о таких послаблениях для рынка, он согласован с другими структурными подразделениями ЦБ и в ближайшее время будет направлен на согласование с председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной.
Несмотря на то что рынок адаптируется к требованиям закона, около 20 крупных компаний вынуждены соблюдать запрет на выдачу онлайн-займов без биометрии уже сейчас, подчеркнул Кочетков. По его оценкам, ограничения напрямую затрагивают компании, чей портфель займов составляет 180 млрд руб. Для сравнения: на конец 2025 года совокупный портфель российских МФО достигал 762 млрд руб., следует из статистики ЦБ.

В разговоре с журналистами Кочетков не уточнил, на какой срок регулятор готов не применять административные меры к МФК, которые не подключатся к ЕБС. Он сослался на то, что нормативный акт ЦБ еще не согласован.

«Когда мы будем осуществлять наш надзор, мы не можем не принимать во внимание возможность исполнения законодательства. И конечно, в каждом случае будет приниматься значимое внимание, если компания сделала все, что могла, чтобы соблюсти [закон], но это просто по каким причинам невозможно, то это, конечно, будет учитываться. Думаю, мы через некоторое время дополнительные разъяснения по этому поводу сможем вам направить, что тоже позволит этот период пройти с наименьшими потерями, как сказали, с достоинством и капиталом», — подтвердил намерения регулятора зампред ЦБ Филипп Габуния.

В разговоре с журналистами Габуния уточнил, что при проверках МФО ЦБ не откажется от выдачи компаниям предписаний, но будет «учитывать все обстоятельства в части использования ЕБС».

«Если компания подключилась, но ее не подключили. Послабление можно назвать словом «техническое», но оно очень значимое, это элементы, которые могут привести к очень большим потерям бизнеса или к полной остановке», — привел он пример.

Габуния также напомнил, что в начале февраля Банк России смягчил требования к МФО, позволив им при расчете собственного капитала учитывать в активах займы, полученные у связанных с ними микрокредитных компаний (МКК).
Источник: rbc.ru

Около 92% граждан, установивших самозапрет в первый месяц работы сервиса.

Об этом свидетельствует информация Банка России, основанная на данных бюро кредитных историй. У 44% людей, которые воспользовались самозапретом, нет действующих кредитных обязательств, в том числе у 26% таких обязательств никогда не было. Практически не пользовались новым инструментом граждане, имеющие только действующие займы в МФО (менее 1% граждан, установивших самозапрет).

Лидерами по числу установленных самозапретов стали жители Москвы и Московской области (более 19% от числа граждан, установивших самозапрет в России), Санкт-Петербурга (свыше 5%), Ростовской и Свердловской областей, Республики Башкортостан и Краснодарского края (в каждом регионе более 3%). За первый месяц услугой самозапрета воспользовались более 8,1 млн человек, что говорит о высокой востребованности нового инструмента борьбы с мошенничеством. Каждому гражданину, имеющему ИНН, предоставлена возможность бесплатно и любое количество раз установить (снять) самозапрет, получить сведения о наличии у него самозапрета, подав заявление в квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги.

Более 8,1 млн граждан воспользовалось услугой по установлению самозапрета за первый месяц.

92 % граждан среди установивших самозапрет выбрали полный запрет.

Старше 40 лет, возраст 70% граждан, установивших самозапрет.

74% граждан, установивших самозапрет, имеют или имели кредитные обязательства.

По виду запрета (нет и не было обязательств)

По виду запрета (имеющие/имевшие обязательства)

Следует отметить, что у 44% граждан, установивших самозапрет, в момент его установки отсутствовали действующие кредитные обязательства.
У 26% граждан, установивших самозапрет, кредитных обязательств никогда не было. В основном такие граждане устанавливали полный самозапрет.
Клиенты, имеющие только действующие займы в микрофинансовых организациях, практически не пользовались новым инструментом (менее 1% граждан, установивших самозапрет).
90% граждан, имевших ранее микрозаймы и воспользовавшихся новым механизмом, установили полный запрет.

Кредитная активность граждан, установивших самозапрет (с учетом погашенных обязательств)

Среди граждан, установивших самозапрет, у 31% были или в настоящий момент имеются от 2 до 5 обязательств, у 27% – более 6 обязательств.

Источник:www/cbr.ru

В начале октября Банк России объявил, что на финансовый рынок выйдут новые игроки — ипотечные микрокредитные компании. Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак 21 октября рассказал «Известиям», как будут работать такие организации и почему характерных для МФО высоких процентов по ипотеке от МКК не будет.

«Ипотечные микрокредитные компании начнут действовать уже с конца этого месяца — закон о них вступит в силу 22 октября. Одно из основных отличий ипотечных МКК от банков — такие организации будут обслуживать заемщиков только по госпрограммам и исключительно в пределах одного региона», — уточнил он.

На каждый регион не более одной компании. Из этого следует ответ на вопрос, зачем вообще создаются такие формы финансовых организаций. Предполагается, что они будут действовать в регионах, где слабо представлены банки. Банковские игроки ипотечного рынка неохотно приходят в малонаселенные города. Стоимость жилья там ниже, кредитная нагрузка заемщиков (в силу невысоких доходов) выше, следовательно, заработать на ипотечных кредитах сложнее.
В начале прошлого года выдачей ипотечных кредитов по госпрограммам в регионах занимались специальные фонды, включенные в реестр банка «Дом.РФ», однако к маю того же года все они были исключены из реестра. Причина в том, что они не регулировались Банком России. По словам главы комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в этих организациях наблюдались злоупотребления и мошенничество. Ипотечные микрофинансовые организации, напротив, будут регулироваться ЦБ, а значит, риск недобросовестных практик ниже.

Оформить ипотеку через микрокредитную компанию сможет не каждый. Ипотечные МКК станут выдавать кредиты лишь по программам господдержки. Выдача ипотеки по рыночным ставкам не будет входить в их компетенции. При этом заемщик не увидит отличий кредита в микрокредитной компании от кредита в банке. Никакого ежедневного начисления процентов, характерного для МФО. Ставка будет рассчитываться на год, платежи нужно будет вносить раз в месяц.

«Остается вопрос — как микрокредитные компании будут зарабатывать, раз такая бизнес-модель для них не характерна? Вероятно, необходимости получать прибыль у ипотечных МКК не будет. Такие компании будут на 100% принадлежать субъекту федерации, в котором они действуют. От микрокредитных компаний в них будет лишь название и правовая форма. А обычные микрокредитные компании не будут выходить на рынок ипотечного кредитования», — заключил Баджурак.
Источник: www.iz.ru

Центральный банк обязал микрофинансовые организации (МФО) участвовать в системе обмена информацией о финансовом мошенничестве, газета «Ведомости».

Новые требования зафиксированы в проекте указания регулятора — с 1 марта 2026 года МФО должны будут в обязательном порядке уведомлять ЦБ о попытках оформления займов без согласия клиентов или с согласием, полученным мошенническим путем.

Согласно документу, микрофинансовые компании обязаны информировать подразделение Центробанка — центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) о подобных инцидентах в течение следующего рабочего дня после их выявления или поступления жалобы от клиента. Издание отмечает, что организации также должны будут сообщать о кибератаках на собственную IT-инфраструктуру, если они потенциально могут привести к мошенническим операциям.

Новые правила предусматривают жесткие временные рамки для взаимодействия с регулятором. МФО получают всего один рабочий день на ответы по запросам ЦБ относительно конкретных договоров займа, три дня — на исключение необоснованных записей из баз данных и исправление ошибок в ранее переданных сведениях.

Данные о подозрительных операциях из базы ЦБ компании должны принимать в течение одного-четырех часов после публикации либо сразу после начала обслуживания клиентов.

В ЦБ отметили, что МФО будут обязаны проверять имя, отчество и фамилию заемщика и владельца карты, куда буду поступать средства. «Для этого они будут запрашивать в банке информацию о владельце счета или карты.  

Кроме того, человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах», — поясняется в сообщении регулятора. При этом проверка не потребуется для клиентов, которые уже брали в МФО два займа или более в течение года до даты нового заявления и использовали тот же банковский счет или карту.

В феврале 2025 года были приняты поправки в федеральные законы для усиления борьбы с мошенниками. Портал уточняет, что с 1 сентября 2025 года МФО получили доступ к базе данных автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТа для проверки получателей денежных средств.

Ранее сотрудничество микрофинансовых организаций с ФинЦЕРТом носило добровольный характер, теперь оно становится обязательным.

«Это создание единой базы данных ФинЦЕРТа, к которой МФО получат доступ», — пояснил генеральный директор «Займера» Роман Макаров.

Оттуда организации будут получать информацию о мошенничествах и их исполнителях, а также данные о лицах, фигурировавших в подобных процессах.

Руководитель управления информационной безопасности и цифровизации Moneyman Алексей Ахмеев отметил, что само подключение к ФинЦЕРТу — несложный процесс. Компаниям потребуется лишь приобрести криптопро (средство для электронной подписи — FM) для генерации запроса на ключи доступа.

Однако самым сложным станет правильная настройка бизнес-процессов и встраивание проверки по информационным потокам.

По данным саморегулируемой организации, доля мошеннических займов сейчас не превышает одного-трех процентов от общего количества заявок.

Более 90% таких заявок отсеивается благодаря процедурам идентификации и антифрод-решениям.

Источник: www.frankmedia.ru

Более 40% займов в микрофинансовых организациях (МФО) приходятся на маркетплейсы. При этом, в основном, продавцы занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов, говорится на сайте Банка России.

«На этот сегмент бизнеса приходится 44% займов, выданных данной категорией МФО. Как правило, селлеры занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов. Такие займы быстро оборачиваются, поэтому заметно увеличивают объем выдач МФО», — отмечается на сайте регулятора.

Однако, по данным ЦБ, займы на маркетплейсах в меньшей степени влияют на прирост портфеля, так как средний чек по ним существенно ниже, чем в других сегментах бизнеса.

При этом в первом полугодии бизнес получил на 29% больше микрозаймов в МФО предпринимательского финансирования, чем годом ранее. А основным драйвером роста стало активное кредитование продавцов на маркетплейсах.

В основном, продавцы занимают деньги на небольшой срок на покрытие кассовых разрывов, отметил ЦБ

Это связано с высокой активностью покупателей и продажей «молодых долгов», где выше вероятность возврата

Коллекторы за девять месяцев 2025 г. купили рекордный за последние три года объем просроченных долгов микрофинансовых организаций (МФО) — 82,7 млрд руб., что на 26,45% выше значения того же периода в 2024 г. и на 74,47% — в 2023 г. Эти данные указаны в совместном исследовании сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect и ПКБ (есть у «Ведомостей»). Статистика основана на данных всех электронных торговых площадок и прямых сделок.

Покупки просроченных долгов МФО в III квартале также побили трехлетний рекорд — 33,3 млрд руб., что на 42% больше того же значения за III квартал 2024 г. и более чем в 2 раза больше показателя за III квартал 2023 г.

Рекорды сегмента связаны в первую очередь с высокой покупательской активностью, говорит коммерческий директор ID Collect Татьяна Волегова. В 2025 г. на рынок вышли новые и «хорошо забытые старые» покупатели просрочки МФО, т. е. агентства, которые давно не делали покупок в этом сегменте, поясняет она.

Кроме того, интерес к рынку цессии (переуступка прав требования третьему лицу) МФО начал расти в прошлом году, когда из-за повышения госпошлин спрос на судебные банковские портфели снизился, продолжает Волегова. Предлагаемые к продаже долги МФО по большей части являются непросуженными, что повышает их привлекательность в глазах покупателей по сравнению с банковской просуженной просрочкой, подтверждает генеральный директор Moneyman Артем Быков. Как следствие, часть покупателей в целом переориентировались на покупку цессионных портфелей МФО, что также повлекло за собой увеличение спроса, констатирует он.

Общий рост спроса на задолженность МФО среди покупателей подогревает и то, что микрофинансисты стали чаще выставлять на продажу «молодые долги», говорит Быков. Качество выставляемых портфелей в течение года планомерно растет, подтверждает Волегова. Так, за девять месяцев 2025 г. средний DPD (Days Past Due — средний срок просрочки платежа в днях) портфелей в закрытых сделках составил 231 день, что на 25% меньше того же показателя за три квартала прошлого года, отмечает она. DPD — один из ключевых показателей при оценке, потому что чем «моложе» просрочка, тем выше вероятность ее взыскания в досудебном порядке, поясняет Волегова.

Кредиторы, заинтересованные в получении максимальной прибыли от продаж в условиях непрерывно растущих операционных расходов, увеличивают объемы выставленных на торги портфелей, говорит генеральный директор «Займера» Роман Макаров. Для многих из них сейчас становится выгоднее продать, а не взыскивать самим образовавшиеся объемы задолженности, поясняет он. Также октябрь и ноябрь — традиционно месяцы больших цессий, когда кредиторы расчищают портфели, а коллекторы стремятся получить в работу наиболее перспективные объемы, отмечает Макаров. Поэтому существующий спрос, а значит, и цены сохранятся до конца текущего года примерно на этом же уровне, считает он.

Конкуренция на рынке цессии МФО достаточно высокая, но процент закрытых сделок по итогам трех кварталов составил всего 87% — это говорит о том, что есть небольшой потенциал для снижения цены, указывает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. Тем не менее цена вряд ли заметно уменьшится в ближайшее время, так как спрос в целом на просрочку МФО очень заметный, добавляет он. Средневзвешенная цена покупки за девять месяцев составила 17,5% (от суммы основного долга), следует из данных ID Collect.

Рынок цессии сейчас развивается достаточно динамично и привлекает высокий интерес со стороны инвесторов, говорит представитель Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это обусловлено наличием у них финансовых возможностей, включая заемные средства, отмечает Быков. И так как Банк России подает сигналы относительно смягчения денежно-кредитной политики до конца года, то снижение стоимости фондирования для покупателей приведет к тому, что у них будет еще больше свободной ликвидности для покупки цессионных портфелей, рассуждает он. Поэтому до конца года удастся сохранить рекордные значения по закрытым сделкам, резюмирует Быков. Объемы закрытых сделок уже за девять месяцев являются рекордными и предпосылок для снижения продаж до конца года не просматривается, согласен Макаров.

Просрочка МФО продолжает расти: в последнем обзоре ЦБ за II квартал текущего года уровень просроченной задолженности на микрофинансовом рынке вырос после полуторагодичного снижения. Это дает основания прогнозировать рост рынка цессии и в следующем году минимум на 7-10%, оценивает Михмель.

В 2026 г. рынок продолжит свое развитие и покажет рост как по объему предложений, так и по закрытым сделкам, говорит представитель НАПКА. На это повлияют ряд законодательных вызовов на рынке МФО, которые скажутся на финансовой нагрузке бизнеса и, как следствие, побудят кредиторов более активно и быстро работать с проблемными активами, не держа их долго на балансе, поясняет он.

Для многих кредиторов сейчас становится выгоднее продать, а не взыскивать самим образовавшиеся объемы задолженности.

Источник: www.vedomosti.ru

Как стало известно “Ъ”, ВТБ (MOEX: VTBR) выставил на продажу портфель долгов на 16 млрд руб., что является рекордным предложением на рынке цессии в последние годы. Для упрощения реализации банк разбил портфель на 69 лотов и распределил по 4 крупным торговым площадкам. Профессиональные взыскатели высоко оценивают долги ВТБ — в 10–12%, несмотря на то что кредиты необеспеченные, с просрочкой более двух лет.

В марте 2025 года выдачи микрозаймов в России впервые за все время наблюдений превысили предложение кредитных карт, следует из статистики «Скоринг Бюро».

За отчетный месяц микрофинансовые организации (МФО) предоставили клиентам ссуды на 112,1 млрд руб., отмечается в одном из обзоров БКИ. А по новым кредитным картам, открытым в марте, сумма лимита составила 108,1 млрд руб., сообщили в «Скоринг Бюро» в ответ на запрос РБК. До этого как минимум с 2020 года объем выдач микрозаймов в России существенно уступал продажам кредитных карт. Сближение показателей наблюдалось только на пике кризисов 2020 и 2022 годов, но МФО прежде никогда не обгоняли банковский сегмент кредитных карт по объемам продаж.

По сравнению с февралем предложение займов в сегменте МФО увеличилось на 13,8%, тогда как выдачи кредиток сократились на 2,9%. В годовом выражении тренд еще более явный: сумма предоставленных физлицам микрозаймов выросла на 52,7%, а в сегменте кредитных карт объемы упали на 49,8%.

Почему кредитки стали проигрывать микрозаймам?

В начале 2025 года банки тормозили выдачи кредитных карт и на этом фоне показатели МФО стали выглядеть лучше, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Он связывает это с усилением эффекта от ужесточения регулирования банков со стороны ЦБ, а также с высокими ставками.

«Большинство кредитных карт подразумевают льготный период, что для банков может означать потерю возможного дохода», — поясняет эксперт.

Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин тоже называет эти факторы и выделяет еще один — ЦБ на несоблюдение ограничений по полной стоимости кредитов (ПСК) в сегменте кредитных карт. В конце прошлого года регулятор позволил банкам в течение одного квартала не сдерживать ставки по кредиткам, послабление перестало действовать с 1 апреля.

«Микрозаймы оказались практически не чувствительны к повышению ключевой ставки за 2023–2024 годы с уровня 7,5% до 21%, в то время как для банковской розницы столь существенное изменение базового индикатора оказалось значимым фактором торможения новых выдач. Особенно повышение «ключа» с 18 до 21%, которое вместе с ужесточением матрицы риск-весов сделало юнит-экономику кредитных карт едва ли не отрицательной», — поясняет Уклеин.

Источник: www.rbc.ru

В Орловской области в процедурах банкротства за шесть месяцев 2025 года была погашена задолженность организаций и граждан перед бюджетом на 252 млн руб. О росте поступлений по этим статьям сообщили в региональном управлении Федеральной налоговой службы (ФНС).

В частности, 179 млн руб. погашено в ходе согласительных процедур за первое полугодие 2025 года. По сравнению с аналогичным периодом 2024-го эта сумма увеличилась на 147 млн руб. или в 2,5 раза. Всего по состоянию на 1 июля в Орловской области в процедурах банкротства находятся 3,1 тыс. организаций и физлиц, сообщили в налоговой.

Ранее стало известно, что число судебных банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей в Орловской области увеличилось более чем в два раза.

Россияне в июле набрали кредиты более чем на ₽900 млрд, подсчитали аналитики Frank RG. Восстановление выдач продолжается второй месяц подряд, это совпало с переходом Банка России к смягчению монетарной политики.

В июле 2025 года российские банки предоставили населению кредиты на 917,2 млрд руб., следует из данных консалтинговой компании Frank RG (есть у РБК).

Объем выдач восстановился до значений октября 2024 года, после которого рынок розницы начал резко сжиматься из-за подъема ставки ЦБ.

По сравнению с июнем сумма одобренных россиянам ссуд выросла на 17,5% — если не учитывать сезонные корректировки, такой резкий прирост кредитования наблюдался только в марте прошлого года. Количество выданных кредитов в июле выросло на 8,5% — до 2,6 млн договоров, но это пока несопоставимо с показателями рынка до охлаждения (3–5 млн новых договоров в месяц).

Прирост показали все ключевые сегменты розничного кредитования:

Россияне в июле получили 1,86 млн кредитов наличными на 344,7 млрд руб., что на 23% больше в денежном и на 14% больше в количественном выражении, чем месяцем ранее.

Необеспеченная розница показывает двузначные темпы прироста второй месяц подряд, но выдачи пока далеки от средних значений первой половины 2024 года (около 570 млрд руб. новых кредитов ежемесячно).

Средний чек также увеличивается второй месяц подряд и уже вернулся к уровню июля прошлого года (185,4 тыс. руб.).
Банки одобрили населению 72,2 тыс. (+16% к июню) ипотечных ссуд на 353,6 млрд руб. (+15%). Объем предоставленных кредитов вырос и в годовом выражении — на символический 1%. В июле 2024 года выдачи ипотеки в России начали существенно корректироваться после сворачивания и изменения условий ключевых льготных программ.

Выдачи автокредитов в июле увеличились на 19% в денежном выражении — до 157,3 млрд руб. Впервые с октября прошлого года число новых ссуд на машины превысило 100 тыс.

Сокращение предложения наблюдалось в сегменте POS-кредитов на покупку товаров (объем новых выдач упал на 6%, до 22,6 млрд руб.) и в кредитах наличными под залог автомобиля (-18%, до 13,2 млрд руб.). Еще один нишевый сегмент — кредиты наличными под залог недвижимости — показал прирост объема сделок на 19%, до 25,7 млрд руб.

Оживление розничного кредитования в России наблюдается второй месяц подряд. В июне сумма выдач увеличилась на 11,4%, до 780,7 млрд руб. Тогда же Банк России начал цикл снижения ключевой ставки. С тех пор показатель упал с 21 до 18%.

Участники рынка допускали, что смягчение денежно-кредитной политики повлечет за собой снижение ставок для заемщиков.

При этом, по данным проекта «Финуслуги» Московской биржи, индекс ставок по потребительским кредитам в топ-20 банков

за июнь—июль фактически не снизился: на 29 мая он составлял 31,35%, а на 31 июля — 31,73% годовых.

Ставки по рыночной ипотеке в топ-20 банков за тот же период потеряли примерно 3,5 п.п. и сейчас составляют 23,05%, следует из данных «Дом.РФ».

Источник:www.rbc.ru

Совет директоров «Вайлдберриз банка» назначил Георгия Горшкова на должность председателя правления банка. До мая 2025 года он курировал розничный бизнес ВТБ (MOEX: VTBR) на позиции зампреда правления.

«Решение принято для укрепления кадрового состава с учетом планов по росту бизнеса Вайлдберриз Банка, расширения продуктовой линейки и улучшения клиентского опыта. При этом важный приоритет – поддержание стабильной работы и быстрого развития»,— сообщила пресс-служба РВБ (объединенная компания Wildberries & Russ).

В РВБ уточнили, что основными задачами господина Горшкова станут определение долгосрочной стратегии «Вайлдберриз банка», поиск новых ниш бизнеса и развитие финтех-сервисов.

Как писал «Ъ», 14 июля Георгий Горшков стал руководителем финтех-направления РВБ. Опрошенные эксперты говорили, что назначение господина Горшкова на должность председателя правления «Вайлдберриз банка» станет явным сигналом, что Wildberries серьезно намерен развивать банковское направление.